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銀行布局低碳綠色金融“兩手”抓 自身運營與投融資都要“碳中和”

今(jin)年(nian)以來(lai),“碳(tan)(tan)(tan)(tan)達峰、碳(tan)(tan)(tan)(tan)中和”在資(zi)本市(shi)場有(you)著相當高的(de)關注度,在實現“雙(shuang)碳(tan)(tan)(tan)(tan)”目標的(de)過程中,綠色(se)金(jin)融是重要的(de)配套支撐。銀行作為金(jin)融機構中的(de)重要角色(se)之一,在監管的(de)指導下正積極地推動并(bing)參與綠色(se)金(jin)融創(chuang)新,以資(zi)金(jin)配置引導產(chan)業(ye)結構、能源結構向綠色(se)低碳(tan)(tan)(tan)(tan)轉型。今(jin)年(nian)以來(lai),銀行業(ye)已經推出了不(bu)少“碳(tan)(tan)(tan)(tan)中和”行動方案以及創(chuang)新型“碳(tan)(tan)(tan)(tan)中和”概念金(jin)融產(chan)品。

先從自身做起

實踐(jian)“碳中和”銀行

在助(zhu)力實(shi)現“雙碳(tan)”的(de)過(guo)程中(zhong),包括銀(yin)行(xing)在內的(de)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)也(ye)在實(shi)踐中(zhong)不斷探索(suo)、創(chuang)新(xin)途徑,提(ti)升自身業務競爭力,以及實(shi)現自身運營“碳(tan)中(zhong)和”。

近(jin)期(qi),浙江湖州發布了(le)全國首個(ge)《區域性“碳(tan)(tan)(tan)中和(he)”銀(yin)行建(jian)設指南》(以下簡(jian)稱(cheng)《建(jian)設指南》)與《銀(yin)行業“28·58”碳(tan)(tan)(tan)達峰與碳(tan)(tan)(tan)中和(he)遠(yuan)景規劃》(以下簡(jian)稱(cheng)《遠(yuan)景規劃》),為銀(yin)行業進一步踐行“碳(tan)(tan)(tan)中和(he)”設立(li)了(le)標(biao)桿。

此次,湖(hu)州銀(yin)保監分局首次明確了(le)“碳(tan)(tan)中和(he)”銀(yin)行(xing)的定義。“碳(tan)(tan)中和(he)”銀(yin)行(xing)是以應對氣候變化(hua)為首要目標,通過公允(yun)的碳(tan)(tan)排放核(he)算方法,釆取有效(xiao)的碳(tan)(tan)減(jian)排措(cuo)施,實(shi)現自身運營“碳(tan)(tan)中和(he)”及(ji)投(tou)融資“碳(tan)(tan)中和(he)”的銀(yin)行(xing)機構。

同時,《建設指南》明確了“碳中(zhong)和(he)(he)”銀(yin)行(xing)碳排放量(liang)計算依據。此前,銀(yin)行(xing)在(zai)碳中(zhong)和(he)(he)的環境信息(xi)披露(lu)體系(xi)(xi)與標(biao)準(zhun)(zhun)方面并未完善(shan)和(he)(he)統一(yi)。隨(sui)著銀(yin)行(xing)業逐步地探索明確碳中(zhong)和(he)(he)排放測算以(yi)及(ji)對(dui)氣候環境的信息(xi)披露(lu)方面的標(biao)準(zhun)(zhun),我國綠色金融(rong)體系(xi)(xi)也將進(jin)一(yi)步完善(shan)。

中(zhong)(zhong)國投資(zi)協(xie)會(hui)咨詢(xun)委(wei)產融(rong)平臺綠(lv)創(chuang)中(zhong)(zhong)心副主任(ren)郭海飛在接(jie)受《證券(quan)日(ri)報》記者采訪時(shi)表示(shi),此次湖(hu)州發布的(de)《建設指南》明確(que)了(le)碳中(zhong)(zhong)和銀(yin)行碳排(pai)(pai)放(fang)(fang)量計算依據和建設規(gui)范,以及(ji)碳中(zhong)(zhong)和銀(yin)行的(de)實現路(lu)徑,提(ti)出對(dui)綠(lv)色項目(mu)的(de)碳排(pai)(pai)放(fang)(fang)量運用關于(yu)綠(lv)色信貸環(huan)境(jing)效益(yi)測算方法核算,科學開展(zhan)碳盤查,動態實施(shi)碳減排(pai)(pai),每年匡算減排(pai)(pai)成效和碳抵消(xiao)成本(ben),有助于(yu)銀(yin)行更好(hao)地將資(zi)金投向節(jie)能減排(pai)(pai)效益(yi)良好(hao)的(de)優質綠(lv)色項目(mu),同時(shi)推動環(huan)境(jing)信息披露體系與標準的(de)完善(shan)改進,加快(kuai)綠(lv)色金融(rong)與綠(lv)色產業融(rong)合發展(zhan)進程(cheng)。

《建(jian)設指南》還(huan)明(ming)確(que)了(le)(le)“碳中(zhong)(zhong)和(he)”銀行建(jian)設規(gui)范。從自身運營和(he)金(jin)融資產(chan)的碳排(pai)放兩個維(wei)度分別確(que)立三個范圍。明(ming)確(que)了(le)(le)“碳中(zhong)(zhong)和(he)”網點的建(jian)設規(gui)范。強調了(le)(le)“碳中(zhong)(zhong)和(he)”網點建(jian)設應同時滿足綠(lv)色信(xin)貸(dai)余額(e)占比、碳排(pai)放量等要(yao)求。同時,還(huan)明(ming)確(que)了(le)(le)建(jian)設“碳中(zhong)(zhong)和(he)”銀行“七單(dan)”機(ji)制(zhi)。包括單(dan)列(lie)信(xin)貸(dai)規(gui)模、單(dan)設信(xin)貸(dai)審批(pi)通道、單(dan)列(lie)資金(jin)價格、單(dan)設風險(xian)管理指標、單(dan)列(lie)績(ji)效考(kao)核、單(dan)列(lie)產(chan)品服務、單(dan)列(lie)信(xin)息披露。

世界自(zi)然(ran)基(ji)金(jin)(jin)會顧(gu)問、綠色金(jin)(jin)融(rong)及低碳經濟資深(shen)(shen)顧(gu)問徐楠在(zai)(zai)接受(shou)《證券日報(bao)》記者采訪時表示(shi),作為地級市,浙江省湖(hu)州(zhou)市率先提出(chu)區(qu)域性(xing)“碳中和(he)”銀行建設(she)指南,具有(you)強(qiang)烈的(de)示(shi)范(fan)意義(yi)。我國自(zi)2015年以來相繼有(you)了若(ruo)干綠色金(jin)(jin)融(rong)綜合改革試驗(yan)(yan)區(qu),湖(hu)州(zhou)市是(shi)(shi)其中之一。在(zai)(zai)所有(you)試驗(yan)(yan)區(qu)中,湖(hu)州(zhou)并非(fei)其中行政層級最高、覆蓋范(fan)圍最大的(de)區(qu)域,但在(zai)(zai)探(tan)索綠色金(jin)(jin)融(rong)體(ti)系構建的(de)深(shen)(shen)度方面,湖(hu)州(zhou)堪稱突出(chu)范(fan)例。湖(hu)州(zhou)的(de)情況未必適用于全國所有(you)地區(qu)的(de)銀行,但積極(ji)的(de)地方實踐本身就是(shi)(shi)綠色金(jin)(jin)融(rong)過去幾(ji)年發(fa)展的(de)有(you)效經驗(yan)(yan)。各地碳中和(he)目標的(de)達成,必然(ran)面臨不同的(de)基(ji)礎(chu)條件和(he)關鍵(jian)挑(tiao)戰,以區(qu)域性(xing)的(de)方式推進金(jin)(jin)融(rong)支持碳中和(he),本身就具有(you)很強(qiang)的(de)科學性(xing)。

銀行(xing)業(ye)正積極探索

“碳中和”金融創(chuang)新

今年以來,銀(yin)行業圍繞“碳中和”做了(le)多種(zhong)形(xing)式(shi)的(de)創新和探索。

從產品(pin)(pin)方(fang)面來(lai)看,比如,近期興業銀(yin)(yin)行(xing)和(he)中(zhong)(zhong)信銀(yin)(yin)行(xing)相(xiang)繼(ji)發布了與“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)”相(xiang)關的(de)(de)(de)結(jie)構(gou)性存款產品(pin)(pin)。記者了解到,興業銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)產品(pin)(pin)為(wei)短(duan)期存款產品(pin)(pin),該產品(pin)(pin)的(de)(de)(de)掛(gua)鉤(gou)標(biao)的(de)(de)(de)為(wei)上海(hai)清算所“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)”債券指數(shu),該指數(shu)以(yi)募(mu)集資金用途符合國(guo)內外主要綠(lv)色債券標(biao)準指南并(bing)具備碳(tan)(tan)減排效益,符合“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)”目標(biao)的(de)(de)(de)公開募(mu)集債券為(wei)樣本券。中(zhong)(zhong)信銀(yin)(yin)行(xing)推出的(de)(de)(de)類似結(jie)構(gou)性存款產品(pin)(pin),其掛(gua)鉤(gou)標(biao)的(de)(de)(de)“21國(guo)開綠(lv)債01”是獲得(de)國(guo)際氣候(hou)債券倡議組(zu)織(CBI)貼(tie)標(biao)認證的(de)(de)(de)“碳(tan)(tan)中(zhong)(zhong)和(he)”綠(lv)色債券。

同樣值(zhi)得(de)關注的(de)還有(you)碳中(zhong)(zhong)和(he)債(zhai)券,比(bi)如今年國(guo)(guo)家開發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)發(fa)行(xing)(xing)了我國(guo)(guo)首單“碳中(zhong)(zhong)和(he)”專題綠(lv)色金融債(zhai)券。除此(ci)之(zhi)外,還有(you)多家銀(yin)行(xing)(xing)參與或支持了碳中(zhong)(zhong)和(he)債(zhai)券的(de)承(cheng)銷和(he)發(fa)行(xing)(xing)。《證券日(ri)報》記者根據Wind數據不完全(quan)統計,截至5月25日(ri),銀(yin)行(xing)(xing)間市場已有(you)55只(zhi)“碳中(zhong)(zhong)和(he)”債(zhai)券發(fa)行(xing)(xing),發(fa)行(xing)(xing)規模合計751.90億元(yuan),其中(zhong)(zhong)有(you)13只(zhi)貼標“碳中(zhong)(zhong)和(he)”。這些碳中(zhong)(zhong)和(he)債(zhai)的(de)發(fa)行(xing)(xing)主(zhu)體主(zhu)要分布在公用事業(如電力)、交通運(yun)輸、采掘等行(xing)(xing)業中(zhong)(zhong)。

海南綠(lv)色(se)發展國際咨(zi)詢(xun)公司董事長、海南省綠(lv)色(se)金融研究院副主任王(wang)娟對《證(zheng)券日報》記者表示(shi):“自(zi)從‘碳中(zhong)(zhong)和(he)、碳達峰’目標(biao)被提出(chu)后,全國的(de)(de)銀行(xing)(xing)業(ye)都在探索比(bi)較科(ke)學(xue)的(de)(de)碳中(zhong)(zhong)和(he)概念創新(xin)金融產品。從目前的(de)(de)發展來(lai)看,碳中(zhong)(zhong)和(he)相關債券可能走在前列,也比(bi)較符合低碳經(jing)濟的(de)(de)屬性。但是從后期(qi)的(de)(de)發展來(lai)說,各產業(ye)體系都面臨(lin)著(zhu)轉型,比(bi)如一些(xie)(xie)建筑、能源行(xing)(xing)業(ye)等。這些(xie)(xie)行(xing)(xing)業(ye)在向低碳產業(ye)的(de)(de)轉型過(guo)程中(zhong)(zhong)面臨(lin)的(de)(de)問題可能并不(bu)是缺少金融支(zhi)持,更(geng)(geng)多的(de)(de)是如何將其資金的(de)(de)使(shi)用(yong)有效地導引到綠(lv)色(se)銀行(xing)(xing)以及(ji)綠(lv)色(se)評價體系和(he)綠(lv)色(se)監管之(zhi)中(zhong)(zhong)。從這個角(jiao)度來(lai)看,則需要金融機構去創新(xin)更(geng)(geng)多的(de)(de)金融產品。”

《遠景規劃》表示,要(yao)努力于2021年底(di)前完(wan)成(cheng)首家“碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)”網(wang)點的建設,至2025年前打(da)造三星級以上“碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)”網(wang)點5家,在(zai)2028年前實現(xian)所有銀(yin)行(xing)機構自身(shen)運營的“碳(tan)(tan)達峰”,2058年前實現(xian)自身(shen)運營及投融資業(ye)務的完(wan)全(quan)“碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)”,力爭成(cheng)為全(quan)國首個實現(xian)銀(yin)行(xing)業(ye)碳(tan)(tan)達峰碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)的地區。

其(qi)中(zhong)2021年(nian)首批試(shi)點銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)機構包括:工(gong)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)湖州分(fen)行(xing)(xing)(xing)、農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)湖州分(fen)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)湖州市分(fen)行(xing)(xing)(xing)、興(xing)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)湖州分(fen)行(xing)(xing)(xing)、湖州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。轄內試(shi)點銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)機構計劃(hua)于2021年(nian)6月前發布“碳中(zhong)和”銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)建(jian)設規劃(hua)路線圖,在2025年(nian)前所有試(shi)點機構實(shi)現(xian)自身運營(ying)的“碳達峰”,2055年(nian)前實(shi)現(xian)“碳中(zhong)和”。

中(zhong)央財經(jing)大學數字財經(jing)研(yan)究中(zhong)心主(zhu)任陳波(bo)對(dui)《證(zheng)券日報(bao)》記者表示:“作(zuo)為區(qu)域(yu)(yu)性(xing)銀(yin)行(xing),其金(jin)(jin)融業(ye)務(wu)實(shi)現碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)本質上是要(yao)支(zhi)撐當(dang)地(di)實(shi)現碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)目標,而(er)不(bu)僅(jin)是銀(yin)行(xing)本身(shen)的(de)(de)(de)碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)。從遠景規劃來(lai)看,湖州區(qu)域(yu)(yu)的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)建設更(geng)(geng)關(guan)注(zhu)的(de)(de)(de)是自(zi)身(shen)機(ji)構的(de)(de)(de)碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)目標。而(er)作(zuo)為排(pai)放相對(dui)較低的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融行(xing)業(ye),這個目標實(shi)現并不(bu)困難。但(dan)是其積極行(xing)動是值得肯(ken)定的(de)(de)(de),對(dui)于地(di)方(fang)銀(yin)行(xing)業(ye)做出了表率。從長期來(lai)看,更(geng)(geng)要(yao)關(guan)注(zhu)碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)實(shi)質性(xing)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)開展(zhan)情況,即(ji)是否通過碳(tan)(tan)中(zhong)和(he)的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融創新真正有效地(di)支(zhi)持了當(dang)地(di)的(de)(de)(de)經(jing)濟發(fa)展(zhan)轉型和(he)產業(ye)升級。”

除湖州銀行(xing)(xing)(xing)業之(zhi)外,近期(qi)來還有江蘇銀行(xing)(xing)(xing)和恒豐(feng)銀行(xing)(xing)(xing)還相繼發布了助(zhu)力低(di)碳綠色金融(rong)的行(xing)(xing)(xing)動方案(an)。4月(yue)10日(ri)江蘇銀行(xing)(xing)(xing)率先發布了全國首(shou)個“碳中(zhong)和”行(xing)(xing)(xing)動方案(an),該行(xing)(xing)(xing)計劃(hua)在(zai)“十四五”期(qi)間(jian),氣(qi)候融(rong)資專項支持額(e)度不(bu)(bu)低(di)于2000億元(yuan),清潔(jie)能源產業支持額(e)度不(bu)(bu)低(di)于500億元(yuan),支持減污降碳、清潔(jie)能源、清潔(jie)交(jiao)通、零碳建筑等領域重(zhong)點(dian)項目,推動實現(xian)碳減排(pai)超1000萬(wan)噸。

恒豐銀行(xing)5月(yue)27日發(fa)布了綠色(se)金(jin)(jin)融行(xing)動方案(an),在“十(shi)四五”期間,該(gai)行(xing)計劃投放(fang)綠色(se)金(jin)(jin)融專項支(zhi)持額度(du)不(bu)(bu)低(di)于(yu)3000億元(yuan)(yuan),其(qi)中氣候融資專項支(zhi)持額度(du)不(bu)(bu)低(di)于(yu)2000億元(yuan)(yuan),并將打造(zao)100家綠色(se)金(jin)(jin)融特色(se)機構(gou)。

記者還(huan)注(zhu)意(yi)到,為了能(neng)進一步鼓勵金融(rong)機構在綠(lv)(lv)色(se)金融(rong)領域的(de)創新(xin),5月28日(ri),深圳銀保(bao)監局提(ti)出要探索研究(jiu)綠(lv)(lv)色(se)金融(rong)差異化監管政策,并提(ti)出將完善(shan)綠(lv)(lv)色(se)投融(rong)資(zi)資(zi)本占用、監管考核、不(bu)良容忍度等監管政策。

進一步(bu)助力綠(lv)色金融

銀行業依然面(mian)臨挑(tiao)戰

實(shi)際(ji)上,從目(mu)前我國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)所處的發展階段來看,銀(yin)行(xing)(xing)業要進一步(bu)助力綠(lv)(lv)色金融(rong)(rong)依然面臨著不(bu)(bu)小的挑戰。中國(guo)郵(you)政儲蓄銀(yin)行(xing)(xing)科(ke)研人員雷鵬認為,綠(lv)(lv)色金融(rong)(rong)存在技術復雜、周期長、政策風險高、信(xin)息(xi)不(bu)(bu)對稱等難點,因而商業銀(yin)行(xing)(xing)的綠(lv)(lv)色金融(rong)(rong)仍以傳統(tong)的項目(mu)融(rong)(rong)資和綠(lv)(lv)色信(xin)貸為主(zhu)。

目前銀行的(de)產品尚不能滿足新創立(li)、押品不足的(de)綠色(se)環保企業信貸(dai)需求;同時(shi),缺少針對“中小微弱”貸(dai)款主體的(de)綠色(se)發展(zhan)融(rong)資產品。

中國銀(yin)行行長劉金認(ren)為,銀(yin)行應該(gai)探(tan)索發展轉型貸款(kuan),支持能(neng)源和工業(ye)等行業(ye)綠色低(di)碳轉型所需的(de)(de)信貸產品(pin)和服(fu)務。他(ta)建(jian)議,一(yi)些高(gao)耗能(neng)、高(gao)污染(ran)行業(ye)的(de)(de)轉型和結構(gou)調(diao)整要和金融(rong)轉型同步進行,否則企(qi)業(ye)和貸款(kuan)銀(yin)行都(dou)會(hui)蒙受損(sun)失(shi),所謂的(de)(de)可持續金融(rong)也就無從談(tan)起了(le)。

中(zhong)投協(xie)咨詢委產融平臺綠(lv)創中(zhong)心(xin)馬燕對《證券日(ri)報》記者表示,其(qi)實部(bu)分銀(yin)(yin)(yin)行很早(zao)就(jiu)在(zai)探索(suo)并開展綠(lv)色(se)金(jin)融產品創新的(de)業務(wu)了。目(mu)前有的(de)銀(yin)(yin)(yin)行走(zou)在(zai)了前面(mian),有的(de)銀(yin)(yin)(yin)行面(mian)臨(lin)著業務(wu)轉型。這(zhe)就(jiu)要求(qiu)銀(yin)(yin)(yin)行在(zai)綠(lv)色(se)金(jin)融產品的(de)設計(ji)、人才培(pei)訓以及業務(wu)模(mo)式上做出一些創新。

中國政法大學綠色(se)發展戰略研究員(yuan)柴云(yun)樂對《證券(quan)日(ri)報》記(ji)者(zhe)表(biao)示:“銀行業(ye)需要建立起適應(ying)碳中和目標(biao)的經營方(fang)式和考核機制(zhi),比如加快綠色(se)信貸業(ye)務結構調(diao)整,積極探索綠色(se)業(ye)務模式創新,加大對低(di)碳經濟(ji)、循環經濟(ji)、節(jie)能環保企業(ye)轉型升級和技術改造,提高(gao)綠色(se)金(jin)融業(ye)務占比,建立綠色(se)失信機制(zhi)等。”

來源(yuan):證券日報6月(yue)1日B1版(ban)報道(dao),記(ji)者:張志偉,見習(xi)記(ji)者:余俊(jun)毅。